Avec 20 ans d'expérience en banque privée et cabinet indépendant, Jean-François est un expert de la structuration patrimoniale. Certifié CGPC, il excelle dans l'analyse comparée des enveloppes fiscales (Assurance Vie vs PER) et la préparation de la succession. Il guide les épargnants vers des placements performants et sécurisés.
Jean-François Morel possède un parcours d'excellence académique avec un Master 2 en Gestion de Patrimoine de l'AUREP (Clermont-Ferrand), la référence du secteur. Ancien directeur d'agence en banque privée, il a fondé son cabinet de conseil pour offrir une approche plus objective et décorrélée des produits bancaires standardisés. Son expertise technique couvre l'analyse fine des frais sur versement, des frais de gestion et des clauses bénéficiaires démembrées. Il s'adresse aux profils dynamiques cherchant à optimiser leur fiscalité actuelle via le PER, tout comme aux retraités soucieux de protéger leur conjoint et de transmettre leur capital hors droits de succession. Jean-François analyse régulièrement les rendements des fonds euros et les unités de compte immobilières (SCPI) pour proposer des allocations d'actifs résilientes. Il met un point d'honneur à expliquer les impacts de la Loi PACTE sur l'épargne retraite et comment transférer judicieusement les vieux contrats Madelin ou PERP sans perte d'antériorité fiscale.